王兴的千亿金融梦
在各种消费的刺激下，人的欲望一旦被打开就很难遏制，22岁刚工作负债1万；27岁提前消费以贷养贷负债11.2万……这些网上随处可见的帖子，无一不说明现在的年轻人在提前消费这一块儿已经负债累累。根据尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》，18到29岁的年轻人中，有86.6%都在使用信贷产品，只有13.4%的年轻人零负债。而另一个数据显示，中国近1.7亿90后中，超过4500万开通了花呗，平均每4个90后就有1个人在用花呗消费，他们有的虽然每个月只挣5000元却比月入2万元的人更敢花。
庞大的用户带来的自然是巨额利润，据消金时代消息，2019年前三季度，花呗的运营主体——重庆市蚂蚁小微小额贷款公司营业收入达41.4亿元，净利润达10.23亿元。据此计算，2019年前三季度，花呗日均营业收入约1500万元。21世纪经济此前报道称，花呗2019年上半年净利润达4.5亿元。据阿里巴巴财报显示，2019年前三季度，蚂蚁金服的税前利润合计116.06亿元。
这一点让多少同样有着金融梦的巨头眼红，大家都想在微信支付和支付宝的夹击下找到一块儿自己的出口，毕竟对于坐拥用户、场景与数据的互联网公司来说，进军金融业务，似乎是一件顺水推舟的事情，对流量型互联网企业而言，当增长出现疲软，借金融增收也成为一个新的切口。
以金融三巨头阿里腾讯京东为例，他们之所以做金融也是出于自身消费场景和平台需求，支付宝是因为电商业务的支付需求，微信来源于用户粘性的场景延伸，京东金融的起点则是为供应商提供应链金融服务。不管是哪种目的，他们凭借自身积累的大量用户及高频交易，以流量优势切入金融业务当中，可以迅速获得现金流。这些业务中，现金贷业务的模式和门槛是最低的。
早在2015年，王兴就宣布要打造一个千亿元资产规模的金融事业。2015年，美团点评成立小微信贷业务部；2016年全资收购第三方支付公司钱袋宝，获得了第三方支付牌照；同年获得小贷牌照，上线极速贷和经营贷；2017年12月，美团持股28.5%的亿联银行获批筹；2018年2月，美团全资子公司重庆金诚互诺保险经纪获批。
2020年5月美团月付正式上线。
月付与花呗差不多，都是可以先消费后还款的一款产品。
按道理来说，随着外卖、电影、买菜、共享单车等服务的不断完善，美团已经成为数以亿计消费者的刚需，做金融是水到渠成，但与支付宝不同的是，美团对线下场景开发程度不足，大家去店里消费更多使用的还是支付宝和微信。
这也就不难理解为何前段时间美团取消了支付宝支付渠道。
莫名其妙的月付账单
在这个开放和垄断并行的互联网世界，谁掌握了更多的入口优势，谁就具有越多的竞争优势。
《中国第三方支付综合支付市场季度监测报告2020年第1季度》报告显示，2020年第1季度中国非金融支付机构综合支付业务的总体交易规模达64万亿元，其中支付宝和腾讯金融两家分别以48.44%、33.59%的市场份额位居前二。
美团想从这两家手里分得一杯羹，确实不容易。但这样一个超级本地生活巨头怎会甘心放弃直接接触消费者的最后一环？月付是美团实现生态闭环打造超级平台的比较关键的一环，可以有效提升美团主营业务的价值，因此，硬着头皮也得上。
只是过激的行为
显然是不可取的
取消支付宝的操作不仅没有换来更高粘性的用户，反而遭遇反垄断调查。
最近又有美团用户曝料称，自己在不知情的情况下，被美团外卖和美团买菜分别开通了金融服务即“美团月付”，其间，她表示自己没有申请、没有实名认证、也没有绑定银行卡，但依然顺利开通此项类似贷款的服务。她称自己前几天收到一条短信，提示有贷款记录，当时第一时间想到被骗，赶紧打客服电话，最后发现自己在不知情的情况下，美团外卖和美团买菜分别给自己开通了金融服务，贷款100多元，额度每月300元。
该网友表示：
“虽然我的条件很差，但不至于卡里没有300元钱。
美团投诉客户经理告诉她：大多数人都开通了300元月结账单，这是对优质客户的默认服务。
目前这一事件已处理，但莫名被开通美团月付的话题引起大家热议，不少用户表示自己也有相同遭遇，涉及的不仅是外卖和买菜，还包括单车、打车。
一位经过实名认证的微博用户渡渡鸟表示，近几日收到美团月付还款短信，才发现自己也莫名其妙开通了。
在黑猫投诉上，关于美团月付的投诉量累计超过上千条，内容涉及不知情开通了月付、乱扣费、无故扣款等。一位用户称：非常偶然的时候看短信才发现美团有欠款，进了美团才发现不知道什么时候有了月付，根本没征得我同意，连基本的告知都没有。如果我没看到逾期付款的损失谁赔？决定我的钱用什么方式付出是我的权利。凭什么随便一个平台都可以给我整出账单来？
是啊，凭什么要一个平台来决定用户怎么付款？
还有网友回忆称：骑了个美团单车也莫名其妙开通了这个，1.5元而已，需要贷款吗？这里面大部分表示之所以会被开通，是因为每次付款的时候月付的开通会和优惠券一起跳出来，比如：“推荐使用，本单立减最高88元”“免费领3元红包”等。
这让不太会操作手机，以及着急付款的人很容易点错。甚至有时候在订单确认界面或支付界面也会随机跳出来，让人以为必须确认才能付款。
据悉，首次使用月付以后，美团系统会将月付作为默认支付方式，也将默认同意美团支付《小额免密服务协议》，在支付时将直接进行免密支付，一套隐秘而无感的流程下来，除非收到账单信息，否则很难发觉自己已经开通了这项服务。
虎口夺食有多难？
现在，凡是做上去规模的企业都在搞自己的支付方式，因为只有这样才能把用户留在自己的平台，银保监会多次表态称，将着力推动稳定居民消费和加快释放潜在需求，通过消费信贷支持新型消费和消费复苏。可以看到，在此次疫情的冲击下，包括银行、消费金融公司在内的机构正在通过线上消费场景扩容来冲抵线下场景的消极影响。
依托于美团不断壮大的生态，月付是有机会上位的。
从更具体的市场机会来看，国内信用消费市场发展至今，已经呈现出了明显的从大额低频信用消费向小额高频信用消费转变，从一二线城市向三四五线城市渗透的发展趋势。这意味着日常消费场景和下沉市场正在成为消费金融的发力点。
对于美团月付而言，这是一大利好。根据美团对外透露的消息显示，在下沉市场，三四五线城市用户的月付开通意愿和还款表现甚至比一二线城市用户还要好。这实际上就折射出美团本身在下沉市场的优势，让月付在市场中充满了机会。
但习惯培养和改变都是一个漫长而艰难的过程，支付宝和微信支付能有今天这样的局面也经历了很长时间。更不用说，美团月付的客户本身就和支付宝、微信支付的用户群体高度重合，如果只是通过自己的市场地位就想强推服务，冲破当前支付宝、微信支付垄断的第三方支付市场，不仅会让用户觉得反感，还会加速用户的流失。
月付相关负责人曾称：
我们希望为用户带来更流畅的支付方式，一个吃喝玩乐也可以先享后付的新体验；一个在支付之余还能时不时领个小红包、用张立减券的小确幸；一个哪怕一时遇上困难也可以先用月付把肚子填饱、打起精神扛过去的备用金、零钱包。
理想很丰满
现实很骨感
作为一家以盈利为目的的商业公司，想要更好的服务消费者无可厚非，月付的诞生是市场大环境所致的产物，这些互联网公司都很清楚用户，数据是多么重要，有了流量池再裂变其他的盈利板块那就很容易了，只要用户一天没有通过美团支付买单，其支付数据必然将共享给支付宝或者微信支付，这不是王兴和美团所愿意看到的。
只不过，对于强制和默认的行为，真的是非常不尊重消费者。
经营企业就是要经营人，经营人首先要尊重人，希望每个企业都能在挣钱的过程中学会“尊重”。
