如果你仅仅关注一年花了多少钱？
其实想错了!
今天是支付宝年度账单发布的日子，不出意外，各类剁手党在朋友圈不约而同晒出了自己的年度账单，今年的账单比往年更加全面，不仅可以查看自己一年花了多少钱，还可以查看自己的消费类别分类、出行记录、线下吃饭消费、余额宝收益、和谁有过金钱来往、个人消费足迹、公益行为等等。
网络支付这件事，已经彻底改变了中国人的生活方式，与国外信用卡的支付方式不同，小到菜场买菜，大到买车买房，通过网络支付工具扫码支付，实实在在把2017年这个鸡年，变成了“码”年。
但如果你仅仅关注一年花了多少钱？其实想错了!
“码”年账单的变化：消失的钱包和二维码
往常几年，支付宝账单的组成通常是淘宝天猫的购物账单、转账记录组成，更多的支付宝用户把支付宝作为了线上的支付工具，随着时间的变化，我们忽然发现，出门带一个手机就能解决所有的支付问题，钱包好像在身上消失了，而手机支付成为了一个新的身体器官的存在。
这次年度账单的H5动画设计就与众不同，支付宝把场景显示成从家到城市最后到地球，并且能看出每一次的出行、在外吃饭、叫外卖这些消费行为，在年度账单都会被记录，并且是非常自然，笔者2017年支付宝账单就显示，笔者坐了79次火车，线下支付140次，其中餐厅45次、小商户59次等等。
类似笔者这样的消费者，线下的支付频率正在不断加大，真实的线下场景与支付的连接其实是“让钱包消失”的重要原因，不仅如此，支付变为了一种过程，二维码本身也发生了众多变化，甚至有很多场景已经无需掏出手机扫码，也能完成支付。
二维码已经不再是简单的支付和收款工具：比如说乘车码、收钱码、发票码：在全国34个城市上千条路线的公交车可以直接扫码乘车，在杭州地铁也无需购买实体票。商家不仅可以通过收钱码收钱，还可以通过收钱码向蚂蚁金服进行贷款。个人和公司开票也无需再填写复杂的名称和公司税号，扫码就能开票等等。
除了无人购物之外，类似停车这样的场景，已经可以“无感支付”：郑州机场和首都机场，支付宝已经可以实现“无感支付”，捆绑了车牌的车辆进出停车场自动扣费，杭州已经开始试行路边“无感支付”停车，这样的方式大大节省了时间，提升了停车场的使用效率。
表面上是业务拓展根本在于开放平台
对于大众而言，支付方式的进化改变了生活方式，若从互联网金融的角度来看，其实是网络支付的下半场：
最初的争夺是支付习惯的培养，通过专车补贴大战之后，国人习惯了网络支付这个新鲜的事物，网络支付得到了普及。更多的焦点在于线下场景的争夺大战，这个争夺与千团大战时颇像：理论上通过线下执行团队，获取更多的B端商家，就意味着更多的场景，有了场景在用户的争夺战上，就有了更大的话语权。
在PC时代，我们认为流量为王，移动互联网时代，碎片化造就了更多的场景，从O2O时代大家试图去做场景的连接，但似乎并没有找到更好的出路，但BAT们并未完全放弃线上到线下的机会，通过支付连接线上线下是天然的场景，所谓“钱包消失”，其实正是从O2O到OMO，即线上线下融合的明证。
从人类社会构成和社会分工来看，任何一家互联网公司，并不能垄断所有的社会消费，但同样互联网公司的发展，需要进行业务拓展，所以各家都在建立自己的开放平台，开放平台的初衷其实是去中心化，但也有开放平台会把接入的合作者作为流量来源，甚至是自己介入业务，所以要一分为二看。
有了开放平台，合作者可以利用平台自我发展，而不同业态的参与者会形成自己的生态，平台只提供服务，比如金服提供支付所衍生的互联网技术支持、营销推广支持等，平台自身不会直接干涉合作者的业务模式，甚至自己去做一套，所以单纯的只接入，通过开放接口，无需深度开发，友好度够，开放平台才算真开放。
网络支付的下半场：从浅尝可止到真正的护城河
笔者认为，“让钱包消失”，表面上是利用场景变为了“连接”，这个连接是连接银行、金服平台、信用体系、商家、消费者的过程，互联网金融服务平台提供的工具连接了这些环节，钱包消失了，但金融的属性并没有消失。
单纯的商家争夺战，通过补贴产生的用户其实忠诚度是有限的，这在千团大战和专车大战时的结果是一样的，因为对于商家和消费者而言，转换成本是非常低的。
实际上忠诚度、粘度也是伪命题，不能简单的把支付工具当做是流量平台，要发挥支付工具的入口属性的根本，从支付宝深度切入线下场景，可以初见端倪：
二维码仅仅是一个敲门砖，基于银行、金服平台、信用体系、商家、消费者等等多维的连接，变成了一个基础设施：打通银行的借口、通过收钱码分析商家的经营能力给予信贷评级、帮助商家导入客户、快速完成金融级的结算，在以城市级别的广度上，去改造和升级场景，这些做法都超出了简单一个流量平台所能赋予的能力，仅仅简单的风控和信用体系，不仅需要场景接入，更需要有价值的、相互印证交叉的开放平台接入的生态足够多，所带来的协同和多元化演变产生的力量也才足够强大。
也就是说，专业的人做专业的事儿，2014年网络支付渐入佳境到现在也不过四年时间，扫描二维码这么初级的事情，一定不是蚂蚁金服这种量级的平台所考虑的事情，所以对于线下场景的商家争夺和与微信的对抗，更像是战略上蔑视，战术上重视的应对，支付宝的护城河即是基于蚂蚁金服的专业度，更多的基于技术和城市线下下沉，通过OMO线上线下的融合，更多的场景是相互关联、协同和演变的，这是未来的生态，所以抢先布局很重要，但已经过了以抢地盘论成败的时代，专业的金融属性才是先发优势的不二法门。
