“金融科技领域存在着很多种的商业模式，但是其中最有代表性或者说最具有长久价值的商业模式，实际上还没有完全形成一个共识。” 在9月17日，由清华大学五道口金融学院、清华大学国家金融研究院主办的“第二届中国金融科技大会（2017）”上，京东金融首席执行官陈生强在谈及金融科技的商业模式时这样表示。
陈生强认为，金融科技的核心内涵实际上是有两层：第一层，金融科技的商业模式是企业服务。服务的对象是金融机构而不是为自营的金融业务服务；第二层，金融科技必须有很强的科技能力。一切商业模式的进步，实际上都离不开新兴科技的驱动。
在陈生强看来，目前市场上也有为金融机构提供服务的公司，如IBM、惠普、甲骨文等，通常被称为IT厂商。这些公司为金融机构提供更多的是硬件、软件、系统集成或者咨询、流程外包的服务，以及托管服务或者云服务。
他认为IT厂商的服务模式下实际上具有两个特点：一是与金融机构的合作模式更多基于产品、服务或者解决方案的交付，其商业关系实际上是买卖的一个关系；二是通过这种企业服务，金融机构可以压缩业务成本，改善存量业务的流程，提升效率。而除去运营层面的提升，但是却不能带来新的市场、新的业务以及增量的收入，更不能去提供新的商业模式。
“在我们看来，这还是属于传统的企业服务的范畴，即便提供从本地化部署的模式到整个云端部署的模式，其出发点是改善金融机构成本效率。”陈生强解释，京东金融与之有明显的不同。
首先，京东金融模式下的企业服务和金融机构是一种利益共同体的关系。在为金融机构共同创造增量业务的过程当中，实现与金融机构的价值分享。
其次，京东金融的企业服务实际上并非仅仅是服务于金融机构，而且能服务于金融机构核心价值链上的核心流程环节，如获客、客户运营以及风控等。在为金融机构降低成本、提高效率、增加收入的同时，还能为其降低风险、改善客户体验，甚至形成新的商业逻辑。
他提到，虽然不少公司具有这样的业务能力，但多数会倾向于自己做业务的闭环，以获得最大的收益。而京东金融愿意选择将用户以及业务能力开放出来，服务于金融机构。
一方面，京东金融把基于自身多年在电商、零售以及金融场景下所积累的海量用户开放给金融机构；另一方面，将用户运营能力输出，助力金融机构实现客户价值的最大化。
“京东金融现有的30多个数据源，2.58亿的活跃用户，3万个用户标签，每天增加的数据量实际上是在200TB，海量用户标签可以更好地对用户进行洞察，准确描述用户偏好。再加上人工智能等技术，可以实现精准营销运营。”陈生强举例称，实际数据表明精准营销能够让点击率提升25%以上，使获客成本降低20%以上。
陈生强表示，京东金融已经逐步把自己现有体系的包括风控、营销、运营以及技术这一系列的能力都解耦出来，与金融机构建立一种分享合作的商业价值逻辑。“金融科技在企业服务这块儿是一个持久战，需要我们做长期、持续的投入。”他说。
